
朋友们配资证券网,最近的楼市是不是让你感觉越来越看不懂了?
以前我们聊的都是怎么凑首付、怎么才能从银行多贷点款出来买房。
可就在2025年,一个新词汇——“贷款卖房”,彻底颠覆了很多人的传统认知。
什么叫“贷款卖房”?
简单说,就是你卖房子,不仅一分钱赚不到,可能还得自己再从银行贷一笔钱出来,贴给银行或者买家,才能把这套房子“送”走。
听起来是不是很魔幻?卖东西还得倒贴钱?这事儿就真实地发生在我们身边。
展开剩余89%几年前,你兴冲冲地用30万首付,贷款70万,买下了一套总价100万的房子。
你以为自己买到的是一个能不断生金蛋的鸡,一个家庭财富的压舱石。
可几年过去,市场风云突变,你这套房子的市场价跌到了70万。
这时候,你因为急需用钱想把它卖掉。
问题来了。
你房子的市值70万,可你还欠着银行接近70万的贷款本金。
就算你幸运地找到了一个愿意出70万接盘的买家,卖房的钱刚好够还银行贷款。
但别忘了,交易还有高昂的税费、中介费。
这笔钱谁出?
买家肯定不乐意。
结果就是,你为了完成这笔交易,必须自己掏钱补上税费的窟窿。
可你手上又没现金,怎么办?
只能去申请一笔消费贷或者经营贷,用贷出来的钱,去“赎回”自己的房子,完成解押过户。
这一通操作下来,你卖了套房,到头来不仅没拿到钱,反而新增了一笔消费贷款的债务。
房子没了,还欠了银行两笔钱(房贷还清了,但消费贷背上了)。
这就是“贷款卖房”最扎心的现实。
它标志着,在中国部分城市,房产已经从一个“增值资产”,悄然变成了一个“负债资产”。
我们这一代人,特别是很多中产家庭,过去二十年的财富故事,几乎都和房子深度捆绑。
房子,在很长一段时间里,扮演的是一个“财富加速器”的角色。
它的金融属性被发挥到了极致。
在房价上涨的周期里,逻辑是这样的:房价上涨 → 你的资产升值 → 你可以拿升值的房子去抵押,获得更多贷款 → 用贷出来的钱继续投资,或者改善生活。
这是一个正向循环,杠杆让你感觉自己站在了时代的风口。
但金融的魅力与危险,正在于它的双刃剑效应。
当市场逆转,这个循环就会变成一个可怕的“信用收缩螺旋”。
逻辑同样简单粗暴:房价下跌 → 你作为抵押物的房子价值缩水 → 银行出于风险考虑,会收紧信贷,甚至要求你补充抵押物 → 市场上的钱变少了,购买力下降 → 进一步导致房价下跌。
“贷款卖房”现象的出现,就是这个“信用收缩螺旋”已经开始在现实中发威的最明确信号。
它不再是经济学家口中的理论模型,而是无数家庭正在经历的切肤之痛。
过去,我们把房子形容为“三倍杠杆的期货合约”(30%首付撬动100%的房产价值),现在,当价格下跌超过30%,就意味着你的“保证金”(首付)已经亏光了。
房子,也就从那个让你心安的港湾,变成了想甩都甩不掉的“烫手山芋”。
如果说“贷款卖房”还只是个体层面的挣扎,那么银行的动向,则揭示了整个市场面临的系统性压力。
2025年,一个更值得关注的现象是“银行直供房”的激增。
你打开各大银行的手机APP,会发现一个新板块——“个贷直营房产”。
农业银行、建设银行、交通银行,甚至各地农商行,都开始亲自下场,像电商平台一样,直接“甩卖”手里的房子。
这些房子都有一个共同点:价格极低。
有媒体报道,一套市场评估价约200万的房产,银行挂出的直售价可能只有150万,直接打了75折。
银行为什么这么做?它们不是一直都通过司法拍卖来处置断供房吗?
答案是:传统的渠道已经“堵死”了。
由于经济下行压力,大量无法偿还月供的企业主和个人,导致银行手里的抵押房产数量暴增。
这些房产,在过去会被打包送上法拍市场。
但现在,法拍房市场本身已经不堪重负。
根据官方数据,仅仅在2025年3月,全国法拍房的挂牌量就达到了惊人的3.2万套,创下年内新高。
然而,供应井喷,需求却极度萎靡,成交率不足15%。
这意味着,即便打七折,房子也卖不出去。
法拍房形成了“堰塞湖”,堆积如山的坏账让银行寝食难安。
为了尽快回笼资金,降低坏账率,银行不得不另辟蹊径,“亲自下场”打折促销。
根据兰州银行披露的数据,截至2025年11月,该行已挂牌直售1779套房产,这个数字比2024年全年暴涨了50%以上。
每一个数字背后,都是一个断供的故事和银行沉甸甸的坏账压力。
这就形成了一个市场的多米诺骨牌效应:
个人断供 → 银行回收房产 → 法拍房市场饱和,卖不掉 → 银行为回款,开始直接打折卖房 → 大量低价“银行直供房”涌入市场,进一步拉低了整个区域的二手房均价 → 普通房主为了卖掉房子,不得不跟进降价,甚至“贷款卖房” → 市场信心进一步受挫。
你看,从个人到银行,从一级市场到二级市场,一环扣一环,相互影响,相互加强。
这不再是某个环节的问题,而是一个完整的、正在自我强化的负反馈循环。
“贷款买房”到“贷款卖房”,一字之差,背后是一个时代的落幕。
它宣告了那个闭着眼睛买房就能赚钱的“全民信仰”时代,已经彻底终结。
国家“房住不炒”的政策决心,叠加人口结构变化的长期趋势,共同作用,让房地产回归其最原始的居住属性。
这个过程无疑是痛苦的配资证券网,特别是对于那些在高位加了高杠杆入市的家庭。
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